A saga do cartão BNDES
Em meados de 2011, abri a conta da minha empresa em um dos grandes bancos do Brasil, por causa de uma decepção com a instituição financeira em que mantenho minha conta corrente. Às vezes, a gente pensa que não é possível piorar, mas infelizmente é. Só não dá para dizer que me arrependo daquela decisão, pois essa experiência vai me render esse post! Brincadeiras à parte, irei trazer as percepções que reuni após tentar obter o cartão BNDES.
O cartão BNDES compete com as linhas de crédito dos bancos intermediários
Apesar de o cartão BNDES ser amplamente divulgado na mídia, obtê-lo é uma árdua tarefa, não pelo formulário que é necessário preencher no portal do BNDES, mas sim pelo fato de o processo de análise de crédito ser realizado no banco em que a empresa possui conta corrente. Vamos aprofundar essa discussão nesse post…
É sabido que a principal atividade dos bancos comerciais é a intermediação financeira, isto é, eles captam recursos de pessoas que são aplicadoras e emprestam para aquelas que precisam de dinheiro. Para tanto, cobram um preço, que é principalmente uma função da inadimplência. Esse preço é a taxa de juros.
Assim, as instituições financeiras trabalham com linhas de crédito variadas, de forma a atender as diferentes demandas de seus clientes. Isso quer dizer que o cartão BNDES é apenas uma entre as diversas linhas de crédito com as quais os bancos operam. A conta garantida, o desconto de cheques, o leasing de veículos e o capital de giro são exemplos das linhas de crédito disponíveis. Com isso, fica fácil perceber que o cartão BNDES concorre com as demais linhas de crédito. Mas vamos esmiuçar um pouco mais.
O cartão BNDES é a melhor opção para os pequenos negócios
As linhas de capital de giro chegam a custar mais de 3 vezes a taxa praticada no cartão BNDES. E os prazos são mais curtos. Portanto, as instituições financeiras privilegiam as demais linhas de crédito, já que elas maximizam seus ganhos. Porém, do ponto de vista financeiro, o cartão BNDES é a melhor alternativa para o empresário: menores taxas e prazos dilatados. Sem mencionar a questão da praticidade do cartão, que agiliza as compras de equipamentos, máquinas etc.
Em função das variáveis que exploramos até aqui, é muito comum os bancos estabelecerem limites para que seus clientes trabalhem com o cartão BNDES. Tal situação pode, inclusive, inviabilizar determinado investimento. Em se tratando de pequenos negócios, os limites costumam ser insignificantes.
A experiência que vivi comprova isso, já que o limite disponibilizado para a minha empresa foi de R$ 15 mil. À época, minhas aplicações financeiras superavam tal montante. Confesso que eu não tinha a expectativa de obter o limite máximo permitido no cartão BNDES, equivalente a R$ 1 milhão. Mas ouvir que o limite para o segmento de atuação da minha empresa era de R$ 15 mil foi frustrante!
Se antecipe à necessidade de financiamentos
Devo dizer também que o tempo transcorrido entre o preenchimento do formulário de solicitação do cartão BNDES e a conclusão do processo durou exatos 272 dias. Isso mesmo: praticamente um parto! Assim, e como costumo defender junto aos meus clientes, é fundamental buscar crédito quando não precisamos dele.
Dessa maneira, conseguimos preparar as informações exigidas pelos potenciais credores, escolher as melhores garantias, conhecer as alternativas disponíveis e dissecar seus respectivos prazos e taxas. No caso do cartão BNDES, esse planejamento torna-se ainda mais relevante.
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Categorias:Blog, Finanças empresariais, Pequenos negócios
Tags:cartão BNDES, linha de crédito
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